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(生活) 日本信用卡/集點/集里程心得:ANA、樂天、JCB、LINE PAY、AMEX

by 落足東京・PENG

2019/12/15 更新SFC
2018/12/21 更新JCB GOLD、AMEX GOLD
2018/01/29 更新JCB W
目前拿過的卡如下:

需年費・Status卡

免年費

  • 楽天カード
  • auカード
  • JCB CARD W
  • LINE PAY(prepaid卡)
  • EPOS
  • リクルートカード
  • ファミマTカード JCB
  • ANA ZERO
  • Kyash


剛到日本申請樂天也一直被打槍,反而是ANA ZERO先申請到,之後轉ANA一般再換到ソラチカ,後來幫家人訂飯店一口氣消費數十萬之後,也成功地申請到樂天一般卡,許多過來人的經驗也是在樂天累積消費之後而過關的,對樂天卡有興趣的人可以FB專頁留mail或者在下方留下您的名字跟mail,我會寄給您邀請函!我是鑽石會員/兼プレミアムカード,信用良好(?)

    需年費・Status卡

    1/ AMEX GOLD

    申請AMEX的理由是為了牌子,以及剛好有朋友介紹能第一年免年費,拿AMEX GOLD之後,真的不時遇到飯店房間自動升級還算滿意

    當初我申請時不知道是什麼標準,直接線上10秒核卡,所以一週內就拿到了(無額度上限)

    其他基本的服務如餐廳course招待以及priority pass就蠻基本的,對我來說AMESX GOLD除了status之外,最好用的就是點數制度,以年費3000円加入Membership reward plus的話

    • 點數無期限
    • 兌換率提高

    雖然換ANA哩程還需要一次性的費用,不過整體而言還原率還是很高,對AMEX GOLD不滿的只有高年費但電話卻沒有很好打,同樣的年費在JCB熬久一點就能有白金秘書了…
    不過在海外還是AMEX GOLD比較好用一點,JCB目前在海外還是稍嫌不足,在日本國內即使AMEX跟JCB有合作,但認知度上還是JCB較高。

    2/ 樂天卡 プレミアムカードMaster(普卡以外需年費)

    被打槍兩三次,訂了飯店累積點數再加上填寫介紹碼之後成功申請過了プレミアムカード年費一萬日幣,比一般卡高一級的是ゴールドカード(年費2000),再上去才是プレミアムカード,但ゴールド只提供日本國內lounge服務,所以我直接升級プレミアム。

    初期額度100萬(一般卡50萬,升プレミアム之後增額到100萬)
    沒有打電話確認就直接核卡,過去一季至少出差一次之下,升級了プレミアムカード,早上11點申請下午1點半核卡,可能我一般卡真的刷很兇也乖乖付款(?
    雖然年費1萬日幣,不過有Lounge最高級會員的Pass(價值4萬多日幣),如果是新辦樂天卡時,直接辦プレミアム的話至少也有一萬點數回饋,所以實質上第一年幾乎等於免年費能享有高級服務!

    我是鑽石會員/兼プレミアムカード,,到FB專頁留mail或者或者在上方留下您的名字跟mail,我會寄給您邀請函!從邀請函申請能多獲得1000點!不知道用邀請能提高核卡的傳聞是真是假,我也會得到點數回饋是真的(誠實稟報)

    只不過樂天換里程有限制,一個月只能換20000點(10000里程),24小時內最多只能換1000點數,其實有點麻煩就是了
    雖然樂天點數真的超級好賺!!(也常常在樂天市場花掉就是了XDDD)

    3/ ANA系列:ZERO,ソラチカ,SUICA,GOLD VISA(SFC)

    (ZERO以外需年費)

    ソラチカ被稱為陸地上最強的ANA里程累積卡(年費2000)
    初期額度100萬
    跟ANA suica卡一樣可以買定期票,但在交通卡的意義上只對搭乘Tokyo Metro的人有意義(可以累積地鐵點數跟買定期票),刷卡本身並沒有附帶國外傷害保險(只有死亡保險),不過ソラチカ最大的意義在於交換點數的中繼站!
    メトロ點數能換成ANA里程

    如果是重度使用者的話,可以考慮配合ANA VISAゴールド
    但如果一年使用不到50萬日幣的話,純粹拿ソラチカ也可以當里程中繼站,每年更新也有送1000里程,而且有オートチャージ也很方便。

    2017/9
    因為上班路線改變,就很假會地把ANA卡從ソラチカ轉成ANA SUICA
    實際上ソラチカ還是比較方便,因為可以用Metro點數轉里程之外,也可以直接購買定期票,不像ANA SUICA要多買一張定期票卡(沒mobile Suica的手機的話),如果有用Apple pay且上班上課路線會經過JR的話,ANA SUICA還是蠻方便的
    年費也能藉由優惠,讓年費降到不到1000日幣,但實際感受還是ソラチカ強大多了。
    同時生活上各種娛樂,例如旅行、預約餐廳、購物等都可以藉由ANAマイレージモール來預約除了刷卡本身的點數之外,還會再額外附贈ANA里程。

    2019/12

     

    2019年11月時,ANA終於飛到超過5萬PP了!(結果12月臨時出差一路衝到7.9萬,早一點發現的話就湊8萬了…),本來就是ANA GOLD的關係,無痛轉SFC!趕在2020年3月以前免費升豪華經濟艙活動(以後就沒有免費升的福利了),飛到白金之後短程被升了一次商務,中長程大多有豪華經濟艙,貴賓室跟快速出行李真的好好!

    4/ Amazon卡 Master(需年費)

    年費1350円(第一年免年費)
    跟樂天一樣被打槍兩三次,常幫家人買東西之後申請立刻過
    額度30萬

    沒有電話通知,已解約
    解約理由:常買Amazon點數累積也不會比較快,不過可以用半價當prime會員,又能享用Amazon music或者kindle prime其實蠻划算的…但真的要累積點數的話,其實JCB ORIGINAL SERIES的還原率更好!

    免年費

    1/ JCB CARD W(免年費)

    2017年10月新登場的Original series的免年費JCB卡!!(僅接受39歲以下申請)
    不但免年費,點數還原率高,根本是不拿白不拿的JCB卡!!
    同時!!不時會有活動,讓點數提升到4倍
    點數還原率提高到2.0%,根本是免年費卡中的神卡!!
    基本上使用JCB卡多半配合OkiDoki點數來使用
    看以下計算是就知道JCB W卡到底多神
    JCB一般卡→1,000円 1點(5円左右)=基本還原率0.5%
    JCB CARD W→1,000円 2點(10円左右)=基本還原率1.0% 
    JCB CARD W(3/31為止)→1,000円 4點(20円左右)=基本還原率2.0%
    此外,如果在JCB合作系列的店家消費時,點數還原率能夠再加倍
    Amazon:點數4倍=2%還原
    7-11:點數4倍=2%還原
    イトーヨーカドー:點數4倍=2%還原
    星巴克:點數6倍=3%還原


    此外,JCB original系列的卡實質上都還是要年費,除了這張JCB W!!
    JCB一般卡:隔年度開始年費1,250円基本還原率0.5%
    JCB CARD EXTAGE(29歳以下限定):29歲以前免年費,基本還原率0.75%
    JCB CARD W(39歳以下限定):免年費,基本還原率1% 

    我收到卡之後從一月開始累積消費不到10萬
    偶而到點數加倍的7-11 or 星巴克消費之下
    已經換了2000出頭的ANA里程!!!!

    這樣看下來,真的沒有不拿JCB W的理由對吧!!!

    (但我解約換JCB GOLD,兩年後準備升premier)

    2/ au卡VISA(au用戶免年費)

    之前是au使用者,所以輕鬆申請到這張卡
    初期額度最低,只有20萬(後來擅自幫我提高到70萬)
    這張是專門繳交電話費,以及電費(我使用auでんき)還有綁楽天PAY,點數可以直接轉au wallet prepaid卡,在便利商店用au prepaid卡消費又能再累積點數,可以一直循環,本來我都是用au VISA卡儲值au wallet prepaid卡,現在是用楽天バーチャルプリペイドカート加值,樂天卡刷一次買楽天バーチャルプリペイドカート,楽天バーチャルプリペイドカート再儲值au wallet prepaid的話就可以得到雙重點數,在便利商店的主力還是推薦LINE PAY
    LINE PAY目前回饋是2%,雖然已經不能用Tカード加值了
    但2%再轉Metro Point換ANA里程還是很划算!(需配合ソラチカ)

    3/ ファミマTカード JCB(免年費)

    單純用來加值LINE PAY(prepaid),LINE PAY剛在日本上市不久,點數回饋高,大部分店舖都能使用,通常只能用現金或者銀行加值,唯獨ファミマTカード可以在全家加值LINE PAY,為了有加倍的點數(LINE Point & T Point),特地申請ファミマTカード來純加值LINE PAY,一次申請就過,初期額度50萬

    但2017年4月開始,LINE PAY不再接受信用卡加值,ファミマTカード不用年費還是解約了,仔細想想,現在公司附近也有全家,當初不該解約的XD

    4/ LINE PAY JCB (免年費)

    LINE PAY在很多國家都上路了,大家應該都不陌生
    現在會主要用LINE PAY是因為點數回饋2%!!!
    而且不時有許多活動可以得到加倍點數
    我目前大約5萬日幣的消費就已經累積了快3000點
    LINE PAY只能用銀行或現金加值
    但!!!如果手上有ファミマTカード的話,就可以賺雙重點數!!!!
    先在LINE PAY加值頁面選擇便利商店加值,在全家印出加值的帳單之後,就可以使用ファミマTカード付款,這樣能同時累積Tポイント和LINE point!!ファミマTカード也不需要年費,多一張賺點數來換里程也很划算。

    2017年4月開始,LINE PAY不再接受信用卡加值!!
    但對於非au user來說,LINE PAY回饋2%還是很划算
    同時,LINE POINT一樣可以換ANA里程
    先把LINE POINT換成メトロ點數(90%)
    再從メトロ點數換成ANA里程
    所以從LINE Pay換ANA里程
    2%×90%×90%=1.62%

    只要把使用正確的信用卡,配合里程轉換網站(Metro)
    吃飯、美容等預約配合ANAマイレージ網站的話
    生活不需要太大的改變也能累積一筆里程換機票回家!!

    延伸閱讀:

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