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(生活) 省時省腦力投資:WealthNavi、THEO、folio介紹

by 落足東京・PENG

日本定存利率不高,股票也沒那種腦子玩,但還是希望能用投資來增加一點資產,剛好來日本時搭上投資機器人風潮(ロボアドバイザー),自己用過WealthNavi、THEO和folio(folio跟前兩者有一點不一樣),簡單介紹每家公司的商品內容,還有自己小額投資的狀況。

 

投資機器人?!

WealthNavi跟THEO會用他們自己的技術幫忙投資,直接拿WealthNavi影片裡面提到投資的避險重點在於:長期投資、持續投入、分散,而需要做到這三點的話則需要以下流程:

從選商品開始需要有資訊量才能正確提供,之後自己一點一點地購買再持續投資、分配還有處理稅金等都能由投資機器人公司幫忙處理,所以就是無腦放置等收益(講得很好聽)。

三家的服務跟簡介如下:

 

WealthNavi

THEO

FOLIO

投資額

10万円

1万円

10万円(500円)

手續費

1%

0.65~1%

1%

特徵

最有名氣

小額投資

主題投資

WealthNavi廣告打很兇,我最早也是先知道WealthNavi,實際上先起步的是THEO。

WealthNavi2020年2月公布已經有2300億円握在手上,用戶數也破28萬,THEO一開始的投資額也是10萬起跳,後來以1萬開始投資來吸引新用戶,FOLIO則是以不同的賣點再綁上LINE來產生差異化,三家公司背後有SBI証券、電通和LINE撐著,讓人比較安心。

我使用的順序是:WealthNavi→THEO→FOLIO,FOLIO在LINE推出ワンコイン(每週500円)投資方案前就玩過了,最後把錢全部移到THEO,基本上投資是看長期的,所以我短期間內判斷也沒什麼理由,單純是把投資集中在一個服務上可以少付一點手續費的想法,以下把自己使用的情形跟感想分別介紹。

WealthNavi→THEO→FOLIO

WeathNavi

使用期間:2018年1月〜2019年4月

從頭到尾都看著他一直紅字,不懂投資的我決定專注在THEO上。

  • 優點:PC UI棒、名氣大手上錢也多
  • 缺點:初期10萬、手續費比THEO高(最多只能降到0.9%)

WealthNavi的PC UI蠻努力的,THEO跟FOLIO的設計完全只針對手機,同時WealthNavi也很努力地重新分配資產來分散風險,作為長期投資的話WeathNavi跟THEO我個人覺得差異不大,看日本投資者的紀錄來看也並非哪個服務一定賺哪個服務一定賠。

THEO

使用期間:2018年8月〜

只看武漢肺炎這期間應該會覺得蠻可怕的,不過當初我會留下THEO就是因為大部分狀況都還不錯,到肺炎爆發前也跑道+8%左右。

  • 優點:1萬開始投資、手續費最低
  • 缺點:PC UI差

WealthNavi跟THEO除了初期費用跟手續費之外,個人感受沒什麼太大差距,投資金額不夠高的話手續費就完全相同了,單純看前期投入資金選擇即可。

FOLIO

使用期間:2019年6月〜2019年11月

  • 優點:小額投資大型股票、主題投資分散風險
  • 缺點:需要動腦

FOLIO主要賣點是主題投資,能以小金額購買有名的股票成為股東,股票的波動也蠻大的,蠻適合每天去盯著資訊的人來試試看。

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